Pod koniec 2015 roku Parlament Europejski uchwalił dyrektywę regulującą rynek płatności. PSD II wprowadza m.in. nową formę płatności w sieci, oferowaną przez podmioty nazwane TPP (Third Party Providers). To firmy, które po otrzymaniu danych do logowania w bankowości elektronicznej klienta, będą mogły inicjować w jego imieniu płatność do określonego odbiorcy.

Natomiast na bankach PSD II wymusi zmiany łączących je z klientami umów oraz regulaminów świadczenia usług. Dyrektywa wymaga, aby dostawcy prowadzący rachunek zapewnili użytkownikowi możliwość korzystania z usług świadczonych przez TPP, a tym samym konieczne będzie – ograniczone do tej pory – zezwolenie na udostępnienia przez klienta danych uwierzytelniających do bankowości elektronicznej. Chodzi o to, aby TPP mogły wykonać zlecone czynności. Czy klienci banków zdecydują się na takie rozwiązanie? Wygląda na to, że w większości nie.

Przeczytajcie także: • "Warto Bezgotówkowo". Rusza konkurs na najciekawszą wizję płatności

Jak wynika z najnowszego raportu firmy Blue Media tylko 14 proc. dorosłych Polaków zdecydowałoby się podać login i hasło na swoje konto osobiste licencjonowanej firmie trzeciej obsługującej płatności. I to pod warunkiem otrzymania w zamian znaczących korzyści, np. niższej ceny na kupowany produkt. 52 proc. ankietowanych danych logowania nie zamierza udostępniać a reszta nie ma jeszcze na ten temat zdania. Co ciekawe bardziej skłonni do korzystania z usług TPP są mężczyźni – 21 proc. jest za, niż kobiety – tylko 8 proc. odpowiedzi pozytywnych.

Zdaniem Sebastiana Ptaka, członka zarządu Blue Media tradycyjna bankowość obawia się konkurencji ze strony bardziej elastycznych firm internetowych, gotowych zaoferować usługi finansowe – płatnicze, pożyczkowe, inwestycyjne – lepiej dostosowane do cyfrowej gospodarki i cyfrowego stylu życia. – Wydaje się jednak wątpliwe, by Polacy wyczekiwali drapieżnej "uberyzacji" finansów – dodaje Ptak.

Raport Blue Media donosi także, że w porównaniu do ubiegłego roku spadł poziom zaufania do większości badanych instytucji – zarówno banków, firm telekomunikacyjnych, firm pożyczkowych, jak i technologicznych koncernów. Co ciekawe jednak odsetek osób, które deklarują, że są gotowe skorzystać z usług od niefinansowych instytucji, wzrósł. Tym samym kluczowym pozostaje pytanie – jak zachowają się klienci, kiedy na rynku pojawią się nowi gracze oraz jakie problemy mogą z tego powodu wyniknąć.

Przeczytajcie także: • Zatrzęsienie elektronicznych długopisów w PKO BP

– Dostęp TPP do rachunku klienta będzie musiał odpowiadać regulacyjnym standardom technicznym, nad którymi wspólnie pracują Europejski Urząd Nadzoru Bankowego oraz Europejski Bank Centralny. Dokument ten w swoim ostatecznym kształcie określać będzie m.in. wymogi dotyczące silnego uwierzytelniania klienta oraz wymogi w zakresie wspólnych i bezpiecznych standardów komunikacji pomiędzy TPP a np. bankami – zauważa Marcel Góra, radca prawny w kancelarii APLaw Artur Piechocki.

– Co istotne również, TPP oraz dostawcy usług płatniczych prowadzący rachunki – głownie banki – muszą zgodnie z dyrektywą porozumiewać się ze sobą za pomocą bezpiecznych i wydajnych kanałów komunikacji. Uważa się, że najlepiej ten wymóg spełni API czyli Application Programming Interface. API jest to zestaw funkcji i procedur umożliwiających dostęp do danych lub usług w celu zapewnienia większej funkcjonalności użytkownikowi danej aplikacji – mówi Marcel Góra.

Aktualnie trwają prace nad stworzeniem powszechnego na polskim rynku standardu API. Prace takie są prowadzone w ramach Związku Banków Polskich. Uniwersalny standard ma w swoim założeniu przyczynić się do zwiększenia bezpieczeństwa danych. Podobne ogólnokrajowe standardy powstają również w innych państwa Unii Europejskiej. Kraje członkowskie, by dostosować swoje regulacje do przepisów PSD II mają czas do 13 stycznia 2018 r.