Trwający sezon rowerowy i majowa aura skłaniają amatorów dwóch kółek do aktywnego wypoczynku. Niestety nie każda wycieczka kończy się szczęśliwym i bezproblemowym powrotem. Ubezpieczyciele zachęcają więc, by się na taką okoliczność zabezpieczyć, kupując ubezpieczenie rowerowe. Na jaką pomoc można liczyć z taką polisą i którzy ubezpieczyciele oferują ochronę w tym zakresie?

Na ofertę przedstawianą przez towarzystwa jako ubezpieczenie dla rowerzystów (a często taka sama ochrona oferowana jest również posiadaczom hulajnóg elektrycznych) składa się zwykle kilka różnych polis, obejmujących posiadacza roweru i jego jednoślad. Ubezpieczenie roweru sensu stricto zapewnia polisa casco. Chroni na wypadek utraty (w tym w wyniku kradzieży) lub zniszczenia roweru. Jest to rozwiązanie, które może zainteresować szczególnie posiadaczy droższych jednośladów, ponieważ strata takiego pojazdu może być dotkliwa dla portfela. Poszczególne oferty różnią się między sobą m.in. wymogami co do sposobu zabezpieczenia przed kradzieżą czy okolicznościami, w których towarzystwo zobowiązuje się do wypłaty. W zależności od warunków polisy ubezpieczyciel zrekompensuje stratę w całości lub w części (może być uwzględniony udział własny posiadacza). Warto mieć też na uwadze, że przy ubezpieczaniu starszego roweru zazwyczaj odszkodowanie nie będzie równe kwocie zakupu, ale jego szacowanej wartości w momencie kradzieży. Niekiedy ochroną można objąć także wyposażenie dodatkowe, np. fotelik dziecięcy czy wymienne siodełko.

Polisę casco roweru można traktować jako rozszerzenie ochrony, jaką jednoślad jest objęty w ramach ubezpieczenia mieszkania (o ile polisa obejmuje ruchomości domowe, a nie same mury). Pojazd przechowywany w domu czy piwnicy jest bowiem w razie kradzieży z ubezpieczonej nieruchomości traktowany tak samo jak elementy wyposażenia lokum. Niektórzy ubezpieczyciele umożliwiają także rozszerzenie takiej polisy o ubezpieczenie roweru poza domem. Natomiast zwykle jego zakres jest jednak i tak węższy niż ubezpieczenia samego roweru.

Przeczytajcie także: • Tomasz Mańko o wynikach i planach PKO Ubezpieczenia

Z kolei z myślą o rowerzyście zawiera się ubezpieczenie NNW. Zapewnia ono wypłatę w razie uszczerbku na zdrowiu, jakiego rowerzysta dozna w wypadku, np. za złamanie ręki, zwichnięcie kostki, konieczność szycia rozbitej głowy czy utratę zęba. Suma ubezpieczenia (SU) wskazuje maksymalną możliwą wypłatę – zwykle realizowaną w razie wypadku ze skutkiem śmiertelnym. Natomiast świadczenia za mniej poważne zdarzenia stanowią określony procent głównej sumy (szczegółowe informacje, jakiej wypłaty można się spodziewać w razie konkretnego uszczerbku, można znaleźć w OWU). Pieniądze te można przeznaczyć np. na pokrycie kosztów leczenia. Zakup takiej polisy powinni więc szczególnie rozważyć ci, którzy nie mają innego ubezpieczenia na życie (z komponentem wypadkowym) czy zdrowie. Przy wyborze oferty koniecznie należy przeanalizować wysokość sumy ubezpieczenia, bo te w polisach rowerowych bywają na tyle niskie, że rekompensata, jakiej można się spodziewać przy najbardziej typowych zdarzeniach, to zazwyczaj około kilkuset złotych. Plusem jest natomiast to, że wypłata jest niezależna od innych świadczeń (a więc mając np. dwie polisy obejmujące NNW otrzyma się dwa świadczenia z tego samego tytułu).

Kolejnym składnikiem pakietu może być ubezpieczenie OC rowerzysty. W jego ramach ubezpieczyciel pokrywa koszty szkód, jakie ubezpieczony wyrządził osobom trzecim, np. w przypadku potrącenia przechodnia czy obrysowania lakieru zaparkowanego auta. Za tego typu zdarzenia ubezpieczyciel odpowiada do kwoty określonej jako suma gwarancyjna.

Jednocześnie warto mieć na uwadze, że aby skorzystać ze wsparcia ubezpieczyciela w przypadku szkód spowodowanych w czasie jazdy na rowerze, nie trzeba mieć koniecznie OC dla rowerzystów. Zadziała też zwykła polisa OC w życiu prywatnym. Często taka ochrona (nierzadko nawet z wyższą sumą gwarancyjną) jest elementem ubezpieczenia mieszkania czy domu.

Ciekawym uzupełnieniem pakietu dla rowerzysty jest assistance rowerowe. To polisa, która zapewnia natychmiastowe wsparcie w razie wypadku lub awarii roweru. Ubezpieczony może liczyć na naprawę roweru na miejscu lub transport do serwisu, ale też na pomoc medyczną dla siebie, organizację leczenia i procesu rehabilitacji. Co istotne, również i ten składnik pakietów rowerowych bywa dostępny jako rozszerzenie do ubezpieczenia mieszkania i domu.

Jak widać, sporą część ryzyk związanych z użytkowaniem roweru rowerzysta może mieć już ubezpieczonych w ramach innych posiadanych przez siebie polis. Jeśli jednak poszukuje ochrony stricte dla swojego jednośladu albo zbudowanej wokół użytkowania pojazdu, może wybrać jedną z ofert sprzedawanych z myślą o rowerzystach. Poniżej znajdziecie przegląd dostępnych online propozycji obejmujących ubezpieczenie dwóch kółek.

Przeczytajcie także: • Jak działają polskie insurtechy?

Wszystkie opisywane powyżej składniki pakietu rowerowego znaleźć można w ofercie Nationale-Nederlanden. Podstawą ubezpieczenia rowerzysty jest NNW (z dość niską sumą, bo do 20 tys. zł), a można się także zdecydować na OC (z maksymalną sumą 50 tys. zł). W zakres ubezpieczenia pojazdu wchodzi pomoc assistance, a ubezpieczyciel gwarantuje także wypłatę odszkodowania w przypadku uszkodzenia, kradzieży lub rabunku jednośladu (do 20 tys. zł). Dodatkowo ubezpieczyć można też wyposażenie – wtedy towarzystwo odda pieniądze m.in. za uszkodzony bądź skradziony wraz z rowerem fotelik dziecięcy, kask rowerowy, przyczepkę czy wymienne siodełko. Jak podaje ubezpieczyciel, składka może się zaczynać już od 66 zł, przy ubezpieczaniu roweru o wartości 1 tys. zł i NNW rowerzysty z sumą 10 tys. zł na pół roku (dostępne okresy ubezpieczenia to 6 miesięcy lub 12 miesięcy).

Wieloelementową ochronę zapewnia również Europa, a do tego umożliwia wybór wyższych sum ubezpieczenia. Oferowana przez nią polisa Aktywni w sporcie jest przeznaczona zarówno dla amatorów, jak i wyczynowców uprawiających różne sporty, a więc i rowerzyści mogą dostosować ochronę do swoich oczekiwań. Podstawę stanowi ubezpieczenie NNW z sumą do 100 tys. zł. Ochronę można rozszerzyć o zwrot kosztów rehabilitacji. Od 10 tys. zł do 100 tys. zł może wynosić suma gwarancyjna w ramach polisy OC. Przewidziano również ubezpieczenie sprzętu sportowego (z sumą do 40 tys. zł). Jako że oferta kierowana jest zarówno do amatorów, jak i do zawodowców uprawiających różne dyscypliny, przewidziano w niej również takie dodatkowe elementy jak ubezpieczenie kosztów rezygnacji z imprez sportowych czy zwrot kosztów ratownictwa (w przypadku akcji prowadzonych przez wyspecjalizowane służby ratownicze).

Propozycję dla miłośników dwóch kółek ma także PZU. Zainteresowane polisą osoby, które trafią na stronę ubezpieczyciela, odsyłane są jednak do kontaktu z agentem lub oddziałem towarzystwa. Zwolennicy zdalnych zakupów nie pozostają jednak bez wyjścia, bo ofertę PZU online sprzedają np. CUK, iExpert (przez portal pewnienarower.pl) czy bezpiecznie-rowerem.pl. A jest to oferta ciekawa z uwagi na możliwość wyboru wyższych sum ubezpieczenia. Podstawą polisy jest NNW (z SU nawet do 200 tys. zł) wraz z assistance rowerowym. Do niego rowerzysta może dołożyć OC (z sumą gwarancyjną z zakresu 10-200 tys. zł), casco zapewniające wypłatę w razie kradzieży lub zniszczenia roweru (obowiązuje 5-proc. udział własny) oraz ubezpieczenie bagażu przewożonego rowerem (od 500 do 10 tys. zł). Jako okres ubezpieczenia można wybrać cały rok albo 210 dni (czyli w zasadzie sezon rowerowy).

Kolejną dostępną online propozycją jest pakiet City Combo od Balcii. Składa się na niego ubezpieczenie NNW, casco na wypadek utraty lub uszkodzenia pojazdu oraz polisa OC. W najwęższym pakiecie w każdym z tych ubezpieczeń Balcia będzie odpowiadać do kwoty 5 tys. zł. (koszt polisy wynosi wtedy 240 zł rocznie), w wariancie średnim sumy ubezpieczenia ustalono na 10 tys. zł (cena 288 zł rocznie), a w najwyższym w każdej z polis suma wynosi 15 tys. zł (składka roczna to 336 zł). W casco pojazdu nie przewidziano udziału własnego.

Z kolei Cachet w swojej ofercie skupia się szczególnie na ochronie roweru (lub e-hulajnogi). Obejmie ochroną sprzęty o wartości nawet 40 tys. zł. Po polisę mogą sięgnąć zarówno osoby jeżdżące prywatnie, jak i wykorzystujące jednoślad do przejazdów służbowych (np. dostawcy). Ochrona obejmuje uszkodzenie lub zniszczenie w wypadku, a także kradzież (w tym kradzież z ulicy). Składka za roczną ochronę ustalona jest na poziomie 5,9 proc. wartości pojazdu. Przewidziano udział własny poszkodowanego na poziomie 10 proc. Do ochrony roweru można dołożyć NNW rowerzysty – podstawowy wariant kosztuje 18 zł rocznie (suma ubezpieczenia to 10 tys. zł), a rozszerzony 36 zł rocznie (z sumą 20 tys. zł).

Przeczytajcie także: • Polisy Compensy dostępne w Rankomacie

Osoby, które nie szukają ubezpieczenia dostępnego koniecznie online, mogą też udać się do agenta, który przedstawi oferty ubezpieczycieli skupiających się na tradycyjnej sprzedaży, np. TUW czy Ergo Hestii. Szczególnie w przypadku tego drugiego ubezpieczyciela rowerzystów mogą zainteresować wysokie sumy dostępne w ramach Ergo Sport (np. nawet 1 mln zł sumy gwarancyjnej w OC). U agenta można też dowiedzieć się więcej o kierowanych do rowerzystów dodatkach do ubezpieczenia mieszkania, które oferują np. Warta, Generali czy InterRisk.

Opisane powyżej oferty umożliwiają ubezpieczenie już posiadanego roweru (zwykle nie starszego niż 4 lata). Jeśli dopiero nosicie się z zamiarem zakupu jednośladu, będziecie mieć nieco szerszy wybór. Dostępne online casco dla nowych rowerów w swojej ofercie ma np. Compensa czy Simplesurance (ubezpieczenie Allianza).

Niektórzy dystrybutorzy rowerów oferują też klientom ubezpieczenie przy okazji zakupu roweru. Przed zdecydowaniem się na tę opcję, warto zapoznać się z warunkami polisy i porównać je z tymi dostępnymi na rynku.

Co ciekawe, w ostatnim czasie kilku dystrybutorów zdecydowało się dodawać polisę do swoich rowerów, bez obciążania klientów składką. W serwisie cashless.pl mogliście przeczytać, że rowery i hulajnogi od Trybeco oraz od Ecobike przez pierwsze 12 miesięcy od zakupu są objęte ochroną na wypadek uszkodzenia, zniszczenia, a także kradzieży lub rabunku. Krok dalej poszedł dystrybutor marki Gazelle, który oprócz polisy casco zapewnia klientom także ochronę w zakresie OC i NNW (dostarczaną przez Colonnade).