Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów wszczął postępowanie wyjaśniające, w ramach którego przyjrzy się praktykom ubezpieczycieli. Pod lupę urzędu trafiły polisy oferowane w formule all risks, czyli na wypadek wszystkich ryzyk.

Przeczytajcie także: • Link4: "Doceniamy dobrych kierowców"

Co do zasady produkty ubezpieczeniowe są tworzone w jednym z dwóch modeli: ryzyk nazwanych lub all risks. W tym pierwszym wypadku w ogólnych warunkach ubezpieczenia wymieniane są wprost ryzyka, za które ubezpieczyciel odpowiada, np. pożar, uderzenie pioruna, wybuch, zalanie, kradzież z włamaniem. W drugim ubezpieczyciel obejmuje ochroną wszelkie zdarzenia o charakterze nagłym i niezależnym od woli ubezpieczonego, z wyjątkiem tych, które zostaną wskazane jako wyłączone z zakresu ochrony. Przykładowo mogą to być szkody powstałe w następstwie naturalnego zużycia przedmiotów czy spowodowane przez zwierzęta należące do ubezpieczonego. Ubezpieczyciel informacje na ten temat umieszcza w OWU, a także jest zobowiązany przedstawić najważniejsze wyłączenia na karcie produktu, którą prezentuje klientowi przez zawarciem umowy.

Przeczytajcie także: • Unilink partnerem aplikacji Patron GO

Stosowanie formuły wszystkich ryzyk, zapewniającej co do zasady szerszą i bardziej kompleksową ochronę, wzbudziło jednak wątpliwości Urzędu. Począwszy od samego określenia "all risk", które – w ocenie UOKiK-u – może być mylące dla klienta, gdyż, wbrew sugestii zawartej w nazwie, nie obejmuje wszystkich możliwych ryzyk. Urząd zamierza zbadać, czy konsumenci rzeczywiście są informowani o realnym zakresie ubezpieczenia. Sprawdzi także, czy zakres wyłączeń nie jest zbyt szeroki lub nieprecyzyjny, a zawarte w nim określenia zbyt ogólnikowe lub trudne do zinterpretowania dla konsumenta. Jak bowiem zauważa Urząd, klienci mogliby się w takiej sytuacji czuć wprowadzeni w błąd co do rzeczywistego zakresu ochrony, a rozbieżności między deklarowaną "pełną" ochroną a faktycznymi warunkami polisy mogłyby prowadzić do trudności w dochodzeniu roszczeń.

Fot. UOKiK