Zgoda UOKiK to kolejny ważny krok w strategicznym rozwoju Blika. Bazując na naszym unikalnym modelu biznesowym i zdobytym dotychczas know-how, mamy ambicję stworzyć nowy standard dla płatności odroczonych. Jednocześnie stawiamy na otwartość rozwiązania dla wszystkich uczestników rynku – dotyczy to nie tylko podmiotów wnioskujących w tej sprawie do UOKiK, ale także pozostałych banków czy agentów rozliczeniowych. Zamierzamy stosować w tym zakresie takie samo podejście jak w przypadku zarządzanego przez nas systemu płatności Blik – usługa będzie więc możliwa dla wszystkich organizacji, które będą zainteresowane jej wdrożeniem. Już niebawem będziemy mogli pochwalić się pierwszymi efektami współpracy z bankami w tym zakresie.

Gdy w maju bieżącego roku PKO BP ogłosił rozpoczęcie pilotażu własnych płatności odroczonych, część ekspertów zastanawiała się, co w tej sytuacji zrobi Blik. Wiadomo było, że spółka już od dłuższego czasu opracowuje swoje rozwiązanie BNPL. Z faktu, że do tej pory nie było żadnych wiadomości na temat możliwej premiery tej usługi oraz że PKO BP wybrał własną drogę w tym obszarze można było wnioskować, że projekt Blika upadł, nim powstał.

Z nieoficjalnych i niepotwierdzonych informacji wynika, że opóźnienie wdrożenia płatności odroczonych przez PSP to efekt podwójnej gry prowadzonej przez PKO BP. Bank długo miał opóźniać swoją decyzję dotyczącą wejścia do tego projektu, a w tym czasie pracował już nad swoim rozwiązaniem. To pozwoliło mu wyjść na rynek z usługą przed Blikiem i mieć nadzieję, że niemal 9 mln klientów, którzy mają u niego rachunek osobisty, pozwoli zbudować odpowiednią skalę biznesu.

Ta sytuacja przypomina nieco inną, sprzed kilku lat, gdy sześć największych banków na polskim rynku założyło spółkę PSP i wprowadziło na rynek Blika. Wśród założycieli nie było jednak Pekao, który wybrał w tym zakresie własną drogę, wprowadzając płatności PeoPay. Szybko okazało się, że oferowany przez PSP produkt stał się rynkowym standardem nie tylko z nazwy i że ambicje byłego kierownictwa Pekao wyprowadziły je na manowce. Płatności PeoPay, mimo że oferowane przez drugi największy bank na rynku, nie miały szans konkurować z Blikiem i wkrótce zniknęły, pozostawiając po sobie jedynie nazwę, którą przyjęła aplikacja mobilna Pekao.

Pojawia się zatem pytanie, czy w odniesieniu do płatności odroczonych sytuacja może się powtórzyć i usługa oferowana przez PKO BP trafi do historii polskiej bankowości jako kolejny nieudany projekt. Za takim rozwojem sytuacji przemawiać może fakt, że grono banków zainteresowanych budowaniem BNPL z Blikiem rośnie, o czym świadczyć może przystąpienie do projektu ING. A może w erze rosnących stóp procentowych i, jak to się mówi, drożejącego pieniądza, detaliści nie będą w stanie finansować dalej płatności odroczonych (tak dzieje się dzisiaj, gdy kupujący nie płaci za usługę przez 30 dni) i tradycyjny bank, z doświadczeniem w udzielaniu kredytów, zarządzaniu ryzykiem, windykacji itd., lepiej odnajdzie się w tej sytuacji niż fintech, jakim jest Blik?